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腾讯视频9.0(idobzooki.com) 编辑:jh-funG 时间:2017-10-17 07:54:01

  事实上,上述情况融资可能最终并非归自己所有,原本不能算是真正意义上的自融,但都有资金链断裂而倒塌的可能,更有甚者,随着到手资金的增多和随意,不排除占为己有的可能。还有不少自融平台则因为贪图利润把筹来的资金投资其他高利润行业,相当于“二道贩子”。有的平台创始人为了不劳而获、贪图利润铤而走险,发布虚假标的骗取投资人的钱,然后挪用投资人的钱去投资其他暴利或非法行业,如高利贷、赌博、毒品,然后企图将获得的利润分一部分给投资人,自己留取一部分。

  13岁时,阿拉佐夫便在泰国开始了他的第一场职业比赛。16岁的阿拉佐夫在Andrei Gridin的指导下开始征战于世界拳坛,两战轻量级世界排名第五的“比利时俊才”马拉特·格里戈里安,对阵当今世界轻量级排名第一“娃娃脸杀手”西提猜,KO k-1 word max世界冠军恩里克·科尔,展现了他极其强悍的实力,2016年4月在欧洲赛事Oktagon与Belator合办的比赛中首局KO了中国小将吴思翰。

  融360监测数据显示,2月全国新增问题平台共计59家,环比1月增加1家。其中,跑路平台4家,占比7%;提现困难平台8家,占比14%;停业平台45家,占比76%,位居第一;经侦介入0家;转型2家。融360网贷评级组认为,合规已经成为行业的主旋律,因为不符合监管要求的平台在未来一段时间的淘汰率将加剧,一些一线城市的监管层已经对辖区内部分平台下发了整改通知,从多个方面对互联网金融机构进行核查,这也会加速一些不符合监管要求的平台的退出。此外,北京商报记者了解到,监管层主要核查的问题就是虚假标的、自融自担。

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  泰拳四大天王“狼王”杀玉狼,世界排名第五“比利时俊才”马拉特·格里戈里安,世界名将“成吉思汗”达占巴·阿斯科洛夫,“荷兰鬼才”哈桑·拓伊,巴西轻量级一哥、WGP世界王者布鲁诺,k-1 word max世界冠军恩里克·科尔,群星闪耀,汇聚一堂,搏击史上超强实力阵容,角逐世界王者挑战资格,谁能走到最后,一龙王者挑战赛令人期待!

  此外,自融中最典型的表现形式是为自己的关联企业服务,P2P平台发布的标的是平台老板自己的投资项目或者是与自己关联的企业项目。值得注意的是,一些知名企业进行的金融集团化运作也容易陷入自融自担质疑中。如乐视金融、格力地产旗下的海控金融等都被质疑过涉嫌自担保或自融。

  北京寻真律师事务所律师王德怡表示,“华赢凯来的理财产品担保方即项目来源方,说明该项目涉嫌自融自保。在P2P网贷领域,银监会明确规定平台本身不得提供担保。但在私募基金领域,目前主管部门对自融并无限制政策。例如,许多地产公司为解决资金问题设立地产私募基金公司,其性质也是自融。当然,目前许多出事的自融平台走向集资诈骗或非吸罪的不归路,投资者需要高度警惕”。

  


  辨别拙劣造假术

  值得一提的是,重庆驰东网络科技有限公司的自然人股东为顾海容和张海。在2016年8月8日,其自然人股东进行了一次变更,由顾海容和严丽变更为顾海容和张海。严丽同时为金粮宝的董事,顾海容则为湖北京山恒达实业有限公司的自然人股东,持股60%。同时,在多个“【金粮贷】公司流动需求资金”的项目中,借款方虽然都被隐去,不过在营业执照中显示为湖北××××粮油有限公司。根据相应信息查询,该借款公司为湖北京山万家利粮油有限公司,法定代表人为廖京,注册资本为200万元。有消息称,廖京与顾海容、廖春兰为亲戚关系。

  监管筑起高墙

  一位网贷行业分析人士指出,不管哪种自融模式风险都很大。集资诈骗自不必说,采取“借新还旧”的平台,因自融期限短、利率高,一旦坏账不能偿还或有新的出现,导致需自融的资金越来越多,庞氏骗局最终难以为继。“二道贩子”的平台由于获得资金的随意性很强,在赚取利差时产生低估风险、高估获利的侥幸心理,往往导致项目的逾期或坏账,而如果进行高杠杆类风险投资,则可能血本无归。动用自融筹资为自己实业服务一是资金成本高,二是常常对偿还能力高估,一旦出现违约,要么平台直接倒闭,要么走上再自融的恶性循环。


  高危行为猖獗

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  其实,大部分涉嫌自融的平台并不难辨别,很多平台的造假技术更是拙劣。


  融360相关分析师建议,识别平台要查询平台信息与借款人信息是否有关联,已经曝光的不少自融平台,其借款公司和平台本身都存在各种关联,或借款公司曾是平台的出资人或股东,或平台和借款公司法人、股东是同一人……总之,投资P2P前,不妨通过“全国企业信用信息公示系统”http://gsxt.saic.gov.cn/查询平台的股东及出资人信息、借款公司的股东和出资人信息、平台担保公司或资金托管公司的股东及出资人信息等,并对这些信息进行比对,以判断是否存在关联。一般来说,平台与借款公司、担保公司、资金托管公司存在某种关联的P2P,尤其是和借款公司存在关联的平台风险较大,投资要慎重。需要注意的是,有些平台为掩盖自融的事实,故意对股东等信息进行变更,因此,核查时要注意公司股东信息出现的变更,以免遗漏或误判。

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  集资诈骗多自融

  除了本身打着集资诈骗算盘,也有很多平台因经营不善、坏账过高而选择借新还旧的方式进行筹资,从而触及监管红线。平台常采取的方式就是拆标,大标拆成小标,长期标拆成短期标。由于投资心理偏向短期、小额,借款心理偏向长期、大额,因此平台把长期标拆成短期标、大标拆成小标而融资。另一种为垫付坏账而为。但前者因分拆的项目众多、资金量较大等原因,易出现资金链断裂,而后者坏账长期违约可导致自融资金不断扩大。

  另外,为了防止平台自融,监管层也采取了一定的措施。王德怡表示,《办法》也对业务管理和风险控制提出了具体要求。比如规定实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度;为防止信贷集中度风险,根据相关部门意见,实现《办法》与刑事法律中非法集资有关规定衔接,引导网贷机构遵循小额分散原则,避免刑事执法混乱,规范行业乱象,《办法》明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。这些措施都能在一定程度上防止平台自融。


  在易观智库高级分析师李子川看来,自融是企业经营红线,地方金融监管及执法部门对于这一项应该是零容忍,一旦出现可以立马关停,并以非法吸存或集资诈骗进行定责,加大平台的违法违规成本。

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  虚假标的自融陷阱

4月1日,一龙王者挑战赛:杀玉狼VS阿拉佐夫

  


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  在监管层发布的相关法律法规中,对自融进行了严格规定。其中,去年8月24日银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)中规定,网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事活动的第一条便是“为自身或变相为自身融资”。在分析人士看来,网贷平台的居间性质决定了禁止“自融”的监管政策。去年10月由国务院办公厅发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》也提出,P2P网络借贷不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的。

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