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安全教育平台(idobzooki.com) 编辑:jh-GxMz 时间:2017-08-23 00:45:18

意媒:马尔蒂尼或重返足球圈

  在监管层发布的相关法律法规中,对自融进行了严格规定。其中,去年8月24日银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)中规定,网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事活动的第一条便是“为自身或变相为自身融资”。在分析人士看来,网贷平台的居间性质决定了禁止“自融”的监管政策。去年10月由国务院办公厅发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》也提出,P2P网络借贷不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的。

  事实上,上述情况融资可能最终并非归自己所有,原本不能算是真正意义上的自融,但都有资金链断裂而倒塌的可能,更有甚者,随着到手资金的增多和随意,不排除占为己有的可能。还有不少自融平台则因为贪图利润把筹来的资金投资其他高利润行业,相当于“二道贩子”。有的平台创始人为了不劳而获、贪图利润铤而走险,发布虚假标的骗取投资人的钱,然后挪用投资人的钱去投资其他暴利或非法行业,如高利贷、赌博、毒品,然后企图将获得的利润分一部分给投资人,自己留取一部分。

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  融360监测数据显示,2月全国新增问题平台共计59家,环比1月增加1家。其中,跑路平台4家,占比7%;提现困难平台8家,占比14%;停业平台45家,占比76%,位居第一;经侦介入0家;转型2家。融360网贷评级组认为,合规已经成为行业的主旋律,因为不符合监管要求的平台在未来一段时间的淘汰率将加剧,一些一线城市的监管层已经对辖区内部分平台下发了整改通知,从多个方面对互联网金融机构进行核查,这也会加速一些不符合监管要求的平台的退出。此外,北京商报记者了解到,监管层主要核查的问题就是虚假标的、自融自担。

P2P平台的自融游戏


  交通银行首席经济学家连平曾针对自融平台的监管提出五方面建议。一是设定十分严格的准入监管;二是加强内部规章制度的建设,监管方面,要提出一系列规章制度,尤其是有关风险控制方面,防止平台自融;三是信息披露方面,特别是借款人的信息要充分详尽加以披露;四是资金的托管、存管问题要到位;五是监管部门需要对平台进行常态化的检查、监督、事后评估。

  意大利天空体育透露,意大利国家队已经选定了马尔蒂尼成为国家队新任领队。在2009年挂靴后,马尔蒂尼一直没能重返足球圈工作。在2009年时,时任切尔西主帅安切洛蒂曾经邀请马队加盟切尔西教练组成为球队的领队,但是被马尔蒂尼拒绝。而在2016年夏天,收购AC米兰的中欧体育也曾经对马尔蒂尼发出过邀约,请求这位红黑名宿加入管理层,但是同样遭到拒绝。

  高调包装的“快鹿系”、陷入“巴铁风波”的华赢凯来、投资过百亿的“中晋系”崩盘……这些让投资人血本无归的投资项目共同的"玩法"就是自融。在互联网金融行业,“自融”并不少见,“×××平台涉嫌自融”的消息经常见诸报端。但就是这种屡禁不止的造假模式,让无数投资者踩雷,更令不少投资人担心的是,仍有不少还在正常运营的平台在暗地里玩着自融游戏。

  曾号称“治堵神器”风光一时的“巴铁1号”最终归于沉寂。因“巴铁项目”被牵扯出的理财公司华赢凯来被曝光在大众视野,现如今该公司身陷兑付危机不能自拔。其实,北京商报记者早前就曾多次报道华赢凯来旗下产品涉嫌自融,通过深入调查发现,“巴铁项目”只是冰山一角。事实上,华赢凯来的控制人白志明(白丹青)通过成立各种皮包公司,把华赢凯来包装成集团公司,通过各种渠道打造出所谓和政府合作的PPP项目,再通过线上线下平台进行集资。


  自融已经是网贷圈一个老生常谈的话题,随着监管不断完善,敢自融的平台在不断减少,但也不断出现一些新的自融方式。自融就像网贷行业的一颗毒瘤一样,危害行业健康发展。

  同时,华赢凯来一款理财产品巴铁项目借款方为“巴铁科技发展有限公司”,担保方为“中国建设企业联合集团公司”。这两家公司都是华赢凯来大股东白丹青控制的公司。全国企业信用信息系统信息显示,中国(香港)建设企业联合集团有限公司北京代表处法定代表人即白丹青,成立日期为今年2月2日,白丹青则是华赢凯来一系列公司的法定代表人,即华赢资产管理集团有限公司董事长。

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  值得一提的是,重庆驰东网络科技有限公司的自然人股东为顾海容和张海。在2016年8月8日,其自然人股东进行了一次变更,由顾海容和严丽变更为顾海容和张海。严丽同时为金粮宝的董事,顾海容则为湖北京山恒达实业有限公司的自然人股东,持股60%。同时,在多个“【金粮贷】公司流动需求资金”的项目中,借款方虽然都被隐去,不过在营业执照中显示为湖北××××粮油有限公司。根据相应信息查询,该借款公司为湖北京山万家利粮油有限公司,法定代表人为廖京,注册资本为200万元。有消息称,廖京与顾海容、廖春兰为亲戚关系。

  监管筑起高墙


  同时,该分析师补充道,凡是自融的平台,一般都有以下特征:首先,借贷单一,借款人就那么几个,反复信用借款,有的甚至还没有抵押;其次,借款资料简单,看不到实质性内容;总是那么几个标的,且多是短期标,利息偏高,信息简单,有不少雷同。如果平台具有上面这些特征,又没有资金托管或资金银行存管,则自融的可能性很大,投资时一定要慎重。

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  除了本身打着集资诈骗算盘,也有很多平台因经营不善、坏账过高而选择借新还旧的方式进行筹资,从而触及监管红线。平台常采取的方式就是拆标,大标拆成小标,长期标拆成短期标。由于投资心理偏向短期、小额,借款心理偏向长期、大额,因此平台把长期标拆成短期标、大标拆成小标而融资。另一种为垫付坏账而为。但前者因分拆的项目众多、资金量较大等原因,易出现资金链断裂,而后者坏账长期违约可导致自融资金不断扩大。

  王德怡表示,对投资人来说,为避免掉入自融陷阱,首先要判断平台是否落实客户资金由银行业金融机构第三方存管制度。其次要对标的进行辨别, 尽可能选择信息披露比较完善的标的;一般来说,越是有问题的标的,其信息量越是含糊不清。第三就是凭经济常识,不要相信过高收益的理财产品。投资者应当尽量选择大一点的平台,综合各种因素进行判断。


  辨别拙劣造假术

安全教育平台 意媒:马尔蒂尼或重返足球圈 将出任国家队领队

  其实,大部分涉嫌自融的平台并不难辨别,很多平台的造假技术更是拙劣。


  一位网贷行业分析人士指出,不管哪种自融模式风险都很大。集资诈骗自不必说,采取“借新还旧”的平台,因自融期限短、利率高,一旦坏账不能偿还或有新的出现,导致需自融的资金越来越多,庞氏骗局最终难以为继。“二道贩子”的平台由于获得资金的随意性很强,在赚取利差时产生低估风险、高估获利的侥幸心理,往往导致项目的逾期或坏账,而如果进行高杠杆类风险投资,则可能血本无归。动用自融筹资为自己实业服务一是资金成本高,二是常常对偿还能力高估,一旦出现违约,要么平台直接倒闭,要么走上再自融的恶性循环。

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  在易观智库高级分析师李子川看来,自融是企业经营红线,地方金融监管及执法部门对于这一项应该是零容忍,一旦出现可以立马关停,并以非法吸存或集资诈骗进行定责,加大平台的违法违规成本。

  另外,为了防止平台自融,监管层也采取了一定的措施。王德怡表示,《办法》也对业务管理和风险控制提出了具体要求。比如规定实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度;为防止信贷集中度风险,根据相关部门意见,实现《办法》与刑事法律中非法集资有关规定衔接,引导网贷机构遵循小额分散原则,避免刑事执法混乱,规范行业乱象,《办法》明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。这些措施都能在一定程度上防止平台自融。

  (范佩西)

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